Les années qui se sont écoulées depuis la « Grande Récession » ont été marquées par une faible inflation, oscillant autour d’un pour cent. C’est fini maintenant, le taux d’inflation pour novembre 2021 ayant été affiché à 6,8%. Alors que certains économistes ont essayé de faire passer cela comme une simple inflation « temporaire », la plupart admettent maintenant qu’elle est là pour rester, certains disant qu’il faudra au moins une décennie pour que l’inflation se calme.
Vivre avec l’inflation est un défi. Le prix des choses de tous les jours augmente plus vite que nous ne pouvons suivre, ce qui fait que l’argent que nous avons ne semble pas aller aussi loin. Les salaires ne parviennent jamais à suivre l’inflation, de sorte que tout le monde, sauf les plus riches, se retrouve avec moins de pouvoir d’achat et moins de revenu disponible. Cela frappe les pauvres plus que quiconque, mais étant donné que 54 % de la population américaine vit chèque de paie en chèque de paie, dont près de 40 % de ceux qui gagnent plus de 100 000 $ par an, ce n’est pas un problème qui affecte uniquement les pauvres.
Nous ne sommes pas encore dans un effondrement financier, mais de nombreux gourous de l’argent prédisent que cela arrivera bientôt. Mais cela n’a pas d’importance pour le moment. Nous allons voir que faire face à l’inflation au cours des prochaines années est un défi suffisant auquel nous devons nous préparer dès maintenant.
Bien que l’inflation ne soit pas un scénario de survie aussi dramatique que beaucoup le disent, elle a un impact sérieux sur nos vies. Dans la société économique hautement matérialiste dans laquelle nous vivons, avoir suffisamment d’argent devient le facteur décisif de notre capacité à vivre la vie que nous voulons vivre. Perdre nos revenus ou au contraire avoir l’inflation rend les choses trop chères pour nous, signifie une perte de style de vie. Si nous laissons aller assez loin, cela peut aussi signifier la perte de nos maisons. Il suffit de demander à toutes les personnes qui ont perdu leur logement lors de la crise du logement de 2008/2009.
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On ne sait pas à quel point l’inflation va s’aggraver, mais selon une source fiable, si le gouvernement mesurait l’inflation de la même manière qu’il l’était en 1985, le taux d’inflation réel serait de 15 %, et non de 6,8 %. . Cela étant, c’est déjà assez grave et cela pourrait devenir dangereux. Nous devons agir avant que cela n’arrive.
Restructurer votre budget
La budgétisation est toujours le point de départ pour faire face aux difficultés financières. En réalité, peu de familles ont un budget réel, dépensant simplement tout ce qui rentre et se demandant ensuite comment faire jusqu’au mois suivant. Mais à mesure que les prix augmentent, quiconque fait cela aura de plus en plus de mal à le faire jusqu’à ce que le prochain chèque de paie arrive.
La budgétisation vous donne au moins une idée du montant que vous pouvez vous attendre à dépenser pour chaque catégorie de dépenses. Puisque nous savons que les prix augmentent, nous devons établir nos budgets, il y a donc un peu de mou dans le budget, où nous ne prévoyons pas de dépenser autant que nous faisons. De cette façon, lorsque les prix augmentent, nous avons une longueur d’avance.
Je me rends compte que ce n’est jamais amusant et peut, en fait, être assez stressant, provoquant des disputes entre les couples car ils ne sont pas d’accord sur les priorités. Mais il est encore beaucoup plus facile d’y faire face ensemble avant que cela ne devienne une crise que d’attendre que l’inflation dégénère.
Débarrassez-vous des dépenses inutiles
Dans le cadre de ce processus de budgétisation, l’une des choses les plus importantes que nous puissions faire est de réduire les dépenses inutiles. Cela peut être difficile car différentes personnes définissent les dépenses nécessaires d’une autre manière. Cela peut être vrai entre vous et votre conjoint, causant une quantité considérable de désaccord. De toute évidence, des choses comme la nourriture, l’énergie, le logement et l’eau sont essentielles ; mais beaucoup d’autres choses, allant de combien nous payons pour les voitures au divertissement, sont à gagner. Le mieux que je puisse suggérer est que vous trouviez un terrain d’entente sur lequel vous pouvez tous les deux vous mettre d’accord, peut-être en négociant afin que chacun obtienne une partie de ce que vous voulez.
Mais plus que cela, il est essentiel de s’assurer que vous ne payez rien dont vous n’avez pas besoin. Nous semblons tous nous abonner à des services d’abonnement mensuel que nous n’utilisons pas, qu’il s’agisse d’un abonnement à un gymnase ou de quelque chose en ligne. Les entreprises qui nous facturent comme ça s’en tirent parce que peu d’entre nous prennent la peine de vérifier nos relevés bancaires, à la recherche de frais que nous ne pouvons pas identifier.
Réduire le gaspillage d’énergie
L’un des moyens les plus importants et les plus simples de réduire nos coûts mensuels consiste à réduire le gaspillage d’énergie. Remplacer les ampoules par des LED ne semble pas être une grande économie d’énergie, mais c’est quelque chose de facile à faire, ce qui fait que la question n’est pas « pourquoi » mais « pourquoi ne pas le faire ? » Pendant des années, on a dit la même chose à propos d’éteindre les lumières lorsqu’elles ne sont pas utilisées.
Mais les vraies économies ne sont pas dans les ampoules ; c’est dans le chauffage et le refroidissement de nos maisons. Si vous avez des fuites d’air dans votre maison, et à peu près tout le monde en a, vous payez pour chauffer et climatiser l’extérieur, ce qui ne vous rapporte rien. L’autre élément important à surveiller est l’isolation de votre grenier.
Toute maison de plus de 20 ans a probablement besoin d’une isolation supplémentaire dans le grenier, car elle en a probablement emballé une partie. Pire que cela, cependant, c’est que la maison n’avait probablement pas assez d’installations en premier lieu.
L’eau chaude peut être un autre gros gaspillage d’énergie, en particulier dans les maisons où il y a une bonne distance entre le chauffe-eau et les différents points d’utilisation. L’ajout d’une couverture pour chauffe-eau réduira la quantité d’énergie dépensée pour chauffer l’eau, tandis que l’ajout d’isolant aux tuyaux (si possible) maintiendra cette eau chaude lorsqu’elle se rendra à l’évier.
Mieux que cela est d’installer des chauffe-eau au point d’utilisation si vous le pouvez. Le gros problème de leur ajout à une maison existante est que vous devez généralement ajouter du câblage. Même s’il y a du câblage pour l’élimination des déchets, ce n’est pas assez robuste pour un radiateur sous-évier.
Envisagez d’acheter une voiture
Cela peut sembler une idée étrange, mais c’est le bon moment pour acheter une voiture, si vous pouvez en trouver une à un bon prix. Bien sûr, cela suppose que vous pensiez de toute façon acheter une voiture au cours des deux prochaines années. Alors que les prix des voitures sont en hausse, les taux d’intérêt n’ont pas encore rattrapé leur retard. Vous pouvez toujours obtenir un prêt automobile à faible taux si votre cote de crédit est à mi-chemin.
Voici la chose, avec l’inflation prévue au cours des prochaines années, les prix des voitures vont continuer à augmenter. Donc, si vous achetez une voiture maintenant, même aux prix actuellement gonflés, ce sera toujours moins cher que d’en acheter une dans trois à cinq ans. Non seulement cela, mais en supposant que votre salaire augmente, le paiement de la voiture finira par représenter un pourcentage plus faible de vos dépenses globales, ce qui le rendra effectivement moins cher pour vous.
Bien sûr, cela ne fonctionne que si vous avez les moyens financiers d’acheter une voiture sans mettre à rude épreuve vos finances actuelles. Cela n’a aucun sens d’acheter une voiture si vous n’en avez pas les moyens, quelle que soit la situation économique du pays dans son ensemble.
Faites travailler vos économies
Si vous avez de l’argent dans vos économies, l’inflation vous fait effectivement perdre de l’argent. Le taux d’intérêt qui vous est versé est inférieur au taux d’inflation actuel. Bien que vous ayez besoin de garder de l’argent dans vos économies en cas d’urgence, cela n’a aucun sens de le garder là comme un investissement. Mieux vaut le dépenser pour quelque chose que vous pouvez utiliser, comme des aliments non périssables, dont vous aurez besoin de toute façon. Ensuite, l’argent que vous dépenseriez autrement pour la nourriture à l’avenir peut servir à économiser.
Cela fonctionne particulièrement bien lorsque vous profitez des soldes. J’ai longtemps préconisé la pratique de faire des réserves chaque fois que vous pouvez trouver de la nourriture et d’autres produits de première nécessité en vente. Acheter suffisamment pour l’année ou les deux prochaines, tant que ça ne va pas mal, est toujours un bon investissement.
Développer un côté concert
Avec tout ce qui coûte plus cher, nous allons tous sentir que nous avons besoin de plus d’argent. Mais essayer de convaincre un employeur d’annuler une augmentation est généralement une cause perdue. Cela limite nos options à obtenir un deuxième emploi (ou un troisième emploi) ou à trouver un autre moyen de gagner de l’argent en parallèle. Heureusement, avec Internet, c’est plus facile que jamais.
Il existe une grande variété de façons différentes que chacun d’entre nous peut choisir pour gagner de l’argent en parallèle. L’un des plus faciles à démarrer est peut-être le travail indépendant, en faisant tout ce que vous faites déjà. Il existe des sites Web en ligne, qui existent uniquement pour mettre en relation des entreprises avec des indépendants. La plupart de ces entreprises sont de petites entreprises qui n’ont pas besoin d’une personne à temps plein pour faire ce travail.
En plus de cela, les plateformes en ligne comme eBay et Etsy facilitent la vente de produits en ligne. Les passe-temps peuvent facilement être transformés en un travail annexe si vous faites quelque chose que les gens sont prêts à payer. Qu’il s’agisse de vêtements pour bébés prématurés ou de planches à découper à grain fin, il y a des gens qui sont prêts à acheter ces produits. Transformer un passe-temps en une activité annexe est un moyen séculaire d’augmenter vos revenus et qui pourrait garder votre famille dans le noir, même si les prix augmentent.
Fais le toi-même
L’un des meilleurs moyens, et je dois dire le plus sous-utilisé de gagner de l’argent pour aller plus loin, est de faire les choses soi-même. Cela s’applique à la fois à faire des réparations vous-même et à faire des choses pour vous-même. Quoi qu’il en soit, vous vous payez essentiellement pour faire le travail en ce sens que vous ne payez pas quelqu’un d’autre pour le faire à votre place.
Cette saison de Noël, j’ai fait beaucoup de cadeaux de Noël plutôt que de les acheter. Il y a d’autres raisons de le faire que le simple fait d’économiser de l’argent, mais dans le processus, j’ai économisé plus de la moitié de ce que j’aurais dépensé pour acheter les mêmes cadeaux. Un bijou que j’ai fabriqué contient environ 120 $ de matériaux et se vendrait plus de 300 $. Certaines planches à découper à grain fin que j’ai fabriquées se vendraient entre 120 et 150 $ chacune, mais elles me coûtaient environ 60 $ chacune. Mais les meilleures économies que j’ai réalisées ont été de fabriquer des produits de boulangerie. Ma femme a une liste de 45 personnes à qui elle aime offrir de petits cadeaux. À 20 $ chacun, cela fait 900 $. Mais en préparant des biscuits et des gâteaux aux fruits, ainsi qu’en préparant du fudge, j’ai pu fournir ces 45 cadeaux pour moins de 200 $.
Je fais aussi beaucoup de choses pour notre maison. Nous voulions un porte-serviettes autoportant pour notre chambre d’amis, un porte-serviettes en bois qui aurait coûté 280 $ à l’achat. Depuis que je fais du travail du bois, j’en ai fait un meilleur pour environ 50 $ en matériaux. Je lance une table de canapé en noyer qui me permettra de réaliser encore plus d’économies.
Dans l’ensemble, j’économise plus en faisant des réparations pour moi-même qu’en fabriquant des choses. Travailler sur ma propre voiture, faire des réparations à la maison et même des travaux de rénovation m’a permis d’économiser une fortune, permettant à ma femme et moi de vivre au-dessus de ce que nos revenus indiqueraient normalement que nous pouvons.
Pousser pour l’autosuffisance
Enfin, la situation économique actuelle accentue le besoin d’autosuffisance, ce à quoi bon nombre d’entre nous s’efforcent déjà d’atteindre. Pouvoir cultiver notre propre nourriture, ainsi que toutes les autres choses sur lesquelles nous, les préparateurs, travaillons pour devenir autosuffisants, va nous aider à surmonter les difficultés financières actuelles. Ce n’est peut-être pas le genre de chose que nous avions tous en tête lorsque nous avons commencé ces projets, mais cela va quand même nous faciliter la vie.
Si vous ne travaillez pas actuellement pour devenir autonome, je vous recommande de commencer maintenant. Plus vous cultivez de nourriture, moins vous devez en acheter. Mais vous pouvez utiliser l’autosuffisance pour aider votre famille d’autres manières, par exemple en réduisant vos coûts énergétiques et en vous assurant d’avoir un approvisionnement en eau ininterrompu. Bien que je ne m’attende pas à ce que le courant soit coupé ou que l’eau s’arrête de couler à cause de l’inflation, l’inflation ne nous met pas à l’abri d’autres problèmes.
N’oubliez pas le gel qui s’est produit en février dernier. De nombreuses familles au Texas paient encore d’énormes factures d’énergie parce qu’elles bénéficiaient d’un tarif flexible, qui fluctuait avec le prix de gros de l’électricité. Lorsque le tarif de gros est monté en flèche à 9 $ par kWh, leurs factures d’électricité ont également grimpé en flèche. Si ces familles avaient été autosuffisantes dans leurs besoins énergétiques, ou même partiellement autosuffisantes, elles n’auraient pas été aux prises avec des factures ridiculement élevées.
