De nombreux propriétaires d'armes à feu sont confus ou mal informés au sujet de «l'assurance port dissimulé». Certains propriétaires d’armes à feu croient que l’assurance de leur propriétaire les protégera s’ils utilisent leur arme en cas de légitime défense. Rien ne pourrait être plus éloigné de la vérité.
State Farm, comme tous les autres assureurs qui rédigent des polices de propriété standard, ne couvre pas les frais de défense pénale ou civile. Beaucoup de gens semblent croire que la couverture responsabilité civile générale incluse dans la police de leur propriétaire couvrira ces coûts.
Pour comprendre pourquoi la police de votre propriété State Farm ne vous offre pas de couverture dissimulée, vous devez comprendre comment fonctionne le secteur de l’assurance. Un regard sur les grandes questions de la réglementation des assurances est un point de départ logique.
Les questions de réglementation
Les compagnies d'assurance travaillent dans un environnement réglementaire complexe. Il n’existe pas d’ensemble de réglementations fédérales qui régissent le secteur des assurances. En vérité, les compagnies d'assurance doivent répondre aux exigences de cinquante ensembles différents de règlements et de lois.
En règle générale, chaque État a sa propre agence de réglementation qui gère les compagnies d'assurance. Chaque compagnie d'assurance doit être autorisée à opérer dans un État. Vous devez maintenant comprendre les difficultés de faire des affaires à l'échelle nationale.
Les règlements diffèrent considérablement d'un État à État. Certains États interdisent toute assurance qui fournit une assurance pour les questions juridiques pénales ou civiles. Dans l'ensemble, les entreprises comme State Farm qui souscrivent à une assurance habitation doivent suivre un ensemble de règles strictes qui incluent la langue du contrat d'assurance.
Gestion des risques et des risques
L'assurance est une question de gestion des risques et des risques. State Farm aborde ce problème en rédigeant uniquement certains formulaires d’assurance tels que les polices du propriétaire et l’assurance automobile. C'est cette capacité à cibler certains risques qui permet aux compagnies d'assurance de continuer à fonctionner avec succès.
Les compagnies d'assurance comme State Farm n'existent que pour une seule raison. Leur objectif principal est de gagner de l'argent pour leurs actionnaires. Des sociétés comme State Farm ne peuvent pas atteindre cet objectif si elles paient plus de sinistres que de primes. Dans le secteur de l'assurance, cela s'appelle la gestion des risques.
Le concept de l'assurance port dissimulée
Le terme «assurance de transport dissimulé» est un abus de langage. Aux États-Unis, les organisations qui proposent une «assurance portage dissimulée» ne vendent pas du tout d'assurance. Dans l'ensemble, les sociétés communément appelées «assureurs de portage dissimulé» sont en fait des organisations associatives qui offrent des services juridiques partagés ou par abonnement.
Cette forme d'organisation ne relève pas de la compétence de la plupart des agences nationales de réglementation des assurances. C'est une belle distinction. Certains États examinent attentivement la manière dont ces organisations membres fonctionnent. Il y a un mouvement dans certains domaines pour réglementer les organisations membres de «l'assurance de port caché» comme les fournisseurs d'assurance réguliers.
Pourquoi ma responsabilité civile agricole de l’État ne fonctionne-t-elle pas en tant qu’assurance de transport dissimulée?
Le concept global de la partie responsabilité civile de votre assurance habitation est de vous protéger contre les blessures accidentelles à quelqu'un sur votre propriété. La vérité est que la plupart des politiques du propriétaire, qui sont des contrats, excluent spécifiquement tout «acte intentionnel».
Le contrat d'assurance définit généralement les «actes intentionnels» et, dans cette définition, il existe des termes encore plus spécifiques qui excluent l'utilisation de toute arme pour une action de légitime défense. La plupart des propriétaires ne font pas la lecture du contrat qui constitue votre police d'assurance, mais ils devraient comprendre exactement quelles protections ils obtiennent.
La gestion des risques est la raison pour laquelle ces exclusions existent dans les polices des propriétaires. Le coût pour remplacer une maison ou défendre une poursuite en responsabilité est relativement facile à prévoir. D'un autre côté, le coût de la mise en place d'une défense juridique dans un procès pénal est presque impossible à prévoir. C'est cette incapacité à gérer le risque qui empêche la plupart des compagnies d'assurance de souscrire une assurance portage dissimulé.
Si State Farm ne me couvre pas, que puis-je faire?
Le seul recours pour les protections juridiques pour les titulaires de licence de transport dissimulé est les sociétés fournissant des fonds de défense juridique d'abonnement ou d'adhésion. Malgré la façon dont les termes utilisés pour décrire ces entreprises, ce ne sont pas des compagnies d'assurance.
Abonnement légal et services prépayés
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