Sans aucun doute, notre ferme, notre retraite, notre complexe, notre ferme, notre ranch ou notre maison est l'un de nos atouts les plus précieux dans un scénario TEOTWAWKI. Ce sera là que nous nous accroupissons, nous nous retirons et nous utilisons pour nous protéger des dangers qui nous menacent. Assurer correctement votre maison et tout votre équipement de survie est d'une grande importance. Avoir une assurance pour remplacer ce qui a été perdu et ne pas avoir à recommencer peut faire toute la différence dans le monde. Bien que l'assurance ne soit certainement pas un sujet aussi passionnant que les revues d'armes à feu, les techniques de jardinage ou à peu près tout ce que nous lisons sur SurvivalBlog, il est tout aussi important et vaut la peine d'avoir une bonne connaissance pratique de ce dont vous pourriez avoir besoin.
Nous nous préparons tous à la fin du monde tel que nous le connaissons, mais comprendre l’assurance vous aidera à affronter les événements «la fin du monde telle que vous la connaissez» pour lesquels nous courons tous des risques. Vous trouverez ci-dessous mes suggestions sur ce que vous pouvez faire pour revoir votre police ainsi que pour comprendre les garanties dont vous disposez et dont vous pourriez avoir besoin. J'ai fait de mon mieux pour garder les sujets pertinents pour les lecteurs de SurvivalBlog et ce que je prévois de vos préoccupations. Veuillez noter que ceci est uniquement à des fins de divertissement et que vous devriez consulter votre agent spécifique car les couvertures et les lois varient d'un État à l'autre. Veuillez également noter qu'il ne s'agit pas d'une liste complète des protections dont vous pourriez avoir besoin. J'ai simplement mis en évidence certains domaines qui, selon moi, pourraient être d'un intérêt particulier pour les lecteurs de SurvivalBlog.
Couverture du logement
C'est la couverture qui assure la résidence principale. Le montant de la couverture doit refléter le prix par pied carré à construire dans votre région. Cela peut varier considérablement en fonction de l'emplacement, alors assurez-vous de bien comprendre le coût local de construction et assurez-vous d'avoir un peu plus que ce dont vous pensez avoir besoin aujourd'hui. Étant donné que les événements actuels dans le monde peuvent perturber les chaînes d'approvisionnement, le coût des matériaux peut augmenter rapidement. De nombreuses polices comprendront une couverture de remplacement étendue pour de tels scénarios. Assurez-vous d'avoir au moins 25% de couverture de remplacement étendue. Idéalement, une couverture de remplacement étendue à 100% ou une couverture de remplacement garantie serait préférable.
Autres structures
Cela concernera très probablement de nombreux lecteurs de SurvivalBlog. Il s'agit de la couverture qui assure toute structure autre que la résidence principale. Les hangars, magasins, granges, étables, clôtures, etc. sont tous couverts par cette garantie. La couverture standard est de 10% de la couverture du logement, ce qui pour de nombreuses personnes ne sera pas suffisant. Assurez-vous d'ajuster cette couverture à vos besoins spécifiques.
Biens personnels
C'est la couverture qui couvre toutes vos affaires. Sans aucun doute, il y aura un peu de controverse et des opinions divergentes sur la façon de gérer cela pour les gens soucieux de leur survie. Toutes les politiques auront des sous-limites spéciales pour des catégories telles que les bijoux, l'art, armes à feuet objets de collection. De nombreuses politiques auront également des sous-limites pour d'autres catégories. Il existe deux façons principales d'augmenter la couverture des catégories sous-limitées. Je vais parler spécifiquement des armes à feu, car j'estime que c'est ce qui concernera le plus les lecteurs de SurvivalBlog, mais ce conseil s'appliquera généralement à toutes les catégories qui ont une sous-limite. La première consiste à augmenter la limite de couverture. La plupart des polices auront une limite de 1 000 $ à 2 500 $ pour les armes à feu. De nombreux transporteurs vous permettront d'augmenter cette limite globale à une limite plus élevée. La plupart des opérateurs auront une limite globale à laquelle ils vous permettront de l'augmenter. Pour beaucoup d’entre vous, cette couverture ne sera probablement pas suffisante. Le principal avantage de l’option de couverture est qu’elle ne nécessite pas de liste d’armes à feu et qu’il est assez simple d’augmenter la limite. Un inconvénient de cette option est que la «perte» n'est généralement pas un risque couvert. Vous êtes strictement couvert pour les risques nommés de votre police (incendie, vol, etc.) Je m'attends à ce que les lecteurs ne perdent pas leurs armes à feu, mais cela peut être beaucoup plus fréquent avec les bijoux, il convient donc de le mentionner.
Les deuxnd l'option est de programmer vos armes à feu sur la politique de votre propriétaire. L'avantage de cette option est que la limite peut être beaucoup plus élevée. L'inconvénient absolu est qu'ils auront besoin d'une liste de vos armes à feu. Je soupçonne que la majorité des lecteurs de SurvivalBlog n'iront pas dans ce sens, et cela est compréhensible pour des raisons évidentes de l'OPSEC. Cette option couvre généralement la perte en tant que risque couvert (voir ci-dessus). En gardant tout cela à l’esprit, je conseille généralement à mes clients d’assurer les armes à feu en dehors de la politique de leur propriétaire. Les limitations de la couverture de l'option A et les préoccupations de l'OPSEC de l'option B font de la police des propriétaires un mauvais choix pour assurer les armes à feu. Il existe de nombreuses polices complémentaires sur les armes à feu qui ont des limites de couverture élevées sans exigences intrusives. L'acheteur se méfie de ces politiques. La qualité et les petits caractères varient considérablement et je vous recommande fortement de passer par un transporteur réputé. Habituellement, les détaillants d'armes à feu peuvent recommander des transporteurs qu'ils utilisent et avec lesquels ils ont une bonne histoire. De plus, de nombreuses organisations d'armes à feu ont également des recommandations. Une note rapide sur les coffres-forts d'armes à feu. De nombreux coffres-forts résistent au feu, mais pas au feu. Soyez conscient de ce que vous avez et de la façon dont cela joue sur votre risque et votre stratégie de protection de vos armes à feu. La quantité, la qualité et la valeur globale de votre collection doivent en partie dicter la manière dont vous les assurez.
De nombreuses politiques n'ont pas de limite pour les outils. Une exception à cela est si les outils sont utilisés à des fins commerciales. Certaines stratégies ont une limite d'outils, alors assurez-vous de vérifier ce que vous avez spécifiquement pour les outils. Si vous possédez une entreprise, il est préférable de couvrir les outils utilisés pour cette entreprise dans le cadre d'une politique commerciale commerciale, car la plupart des polices des propriétaires ne couvriront pas les outils commerciaux.
Avec tous les biens personnels, il est judicieux d’avoir un inventaire de ce que vous avez. En partie, cela vous aidera à prouver à un expert ce que vous possédiez, mais cela vous aidera également à vous souvenir de ce que vous possédez. Sans aucun doute, laisser cela à la mémoire vous fera vous court-circuiter après une perte totale. Encore une fois, il y aura des opinions divergentes à ce sujet, mais dans quelle mesure vous voulez documenter vos biens dépend de vous. Beaucoup de mes clients se promèneront dans leur maison et vidéo chaque pièce pour documenter ce qu'ils ont et garder la vidéo pour se souvenir après une perte totale. OPSEC à cet égard est très important, mais il est également important de pouvoir se souvenir de tout ce que vous possédiez. Utilisez votre meilleur jugement sur la meilleure façon de gérer cela pour votre situation.
Un point à noter, si vous possédez quelque chose d'unique ou de très haut de gamme que la plupart des gens ne posséderaient pas, c'est une bonne idée d'avoir une preuve de propriété. La plupart des experts en sinistres ne remettront pas en question un vélo de montagne de 700 $, mais ils voudront probablement une sorte de preuve si vous prétendez que vous avez un vélo de montagne de 10 000 $. Les reçus de carte de crédit ou de simples images peuvent aller très loin avec ces articles.
Couverture de responsabilité
Il s'agit de la couverture qui vous protège contre un procès. Quelqu'un glisse et tombe sur la glace sur votre propriété, le chien mord l'enfant du voisin, vos enfants endommagent la propriété du voisin. Ce ne sont là que quelques exemples de problèmes de responsabilité pour lesquels vous pourriez être négligent. Une règle empirique simple, plus la couverture responsabilité civile est élevée, mieux c'est. Vous ne pouvez pas calculer le risque en matière de responsabilité. Alors que vous pouvez avoir une assez bonne idée du montant de la couverture immobilière dont vous pourriez avoir besoin, vous ne pouvez pas contrôler le montant pour lequel quelqu'un vous poursuit. La plupart des polices offrent une responsabilité de 500 000 $. Certains vont même jusqu'à 1 000 000 $. Cette couverture est peu coûteuse et je recommanderais d'en obtenir autant qu'elle offre. Si vous avez besoin d'une couverture de responsabilité encore plus grande, demandez à votre agent d'ajouter une police parapluie. Un parapluie est simplement une assurance responsabilité civile supplémentaire qui flottera sur toutes vos polices sous-jacentes (automobile, habitation, bateau, VTT, etc.). Assurez-vous simplement que tous ces risques sont répertoriés sur le parapluie afin que le parapluie s'étende à ces politiques.
Tendances de l'assurance
Nous sommes nombreux à vivre dans des régions sujettes à la grêle. Je vous recommande fortement de vérifier que votre police a un remplacement complet pour le toit. De nombreuses politiques sont passées à la valeur de rachat réelle (amortissement) pour le remplacement du toit, dont le paiement est basé sur l'âge du toit. Veuillez également tenir compte des franchises distinctes contre le vent et la grêle. Votre politique peut changer à chaque renouvellement, et souvent, les gens ne se rendront pas compte qu'ils ont une nouvelle franchise plus élevée contre le vent et la grêle. Vous souhaitez également vérifier que vous êtes couvert par les ordonnances et les lois (code du bâtiment). Les codes du bâtiment peuvent varier considérablement d'un comté à l'autre, mais sachez que votre police paiera ce que vous aviez avant la perte. Si le code du bâtiment du comté vous oblige à avoir quelque chose que vous n'aviez pas auparavant (solin sur le toit, câblage aluminium-cuivre), vous aurez besoin d'une ordonnance et d'une couverture légale pour couvrir cela.
(À conclure demain, dans la partie 2.)