Préparation: l’argent liquide et votre pointage de crédit: des préparatifs souvent oubliés

Dans cet article, je vais vanter et souvent oublié, mais une préparation de premier plan.

J’aime lire beaucoup de blogs et d’articles autonomes et en préparation, comme nous le faisons probablement tous. Vers le début de mon entreprise autonome, ces articles et blogs ont été essentiels dans mon éducation. Je ne suis en aucun cas un expert dans ce domaine, mais je suis suffisamment à l’aise pour qu’une grande partie de ces informations me concerne maintenant, et il est toujours bon de revoir les bases.

J’adore lire des articles et des blogs simplement pour le fait qu’il y a généralement plus d’une façon d’écorcher le chat proverbial, et je suis toujours à la recherche de moyens d’améliorer ma base de connaissances ou de modifier les techniques existantes. Cette communauté autonome est souvent très disposée à partager ses expériences, à la fois positives et négatives, afin que d’autres puissent apprendre de leurs succès ainsi que de leurs échecs. Dire que cette communauté est riche en camaraderie serait un euphémisme, c’est le moins qu’on puisse dire.

Je n’ai jamais écrit pour un autre blog que le mien, c’est donc une nouvelle aventure pour moi. J’espère que je serai en mesure de rendre quelque chose à quelqu’un ici et de rendre la faveur que vous m’avez tous accordée au cours des dernières années.

Alors que je continue à lire et à fouiller les communautés autonomes et préparatrices, je rencontre de nombreux résultats concernant la fabrication de feu, le stockage et la collecte d’eau, d’armes et de munitions, pour n’en nommer que quelques-uns. Ce n’est pas que ces choses ne sont pas importantes, elles devraient être la base du plan autonome de quiconque, mais il y a un aspect particulier que je vois rarement mentionné, et pourtant c’est probablement l’une des façons les plus courantes et négligées de se préparer mauvais temps à venir.

Je ne parle pas d’avoir 10000 cartouches pour chaque arme que vous possédez, ou le couteau le plus sûr de tous les temps (ou deux ou trois d’entre eux en fait, rappelez-vous que deux est un, et un n’est aucun).

Si nous pouvions tous prendre du recul et oublier tout ce que nous avons et tout ce dont nous pensons avoir encore besoin, et regarder honnêtement où nous en sommes, je pense que vous serez peut-être d’accord. Compte tenu de tous les scénarios défavorables possibles qui peuvent avoir un impact sérieux sur notre avenir, qu’est-ce qui semble le plus probable?

EMP? Absolument, mais pour la plupart d’entre nous, cela ne se produira peut-être jamais. Les éruptions solaires sont possibles, mais hautement improbables. Avec une petite enquête, vous aurez peut-être l’impression, comme moi, qu’un événement terroriste important aux États-Unis pourrait probablement provenir de la paralysie de notre structure de pouvoir plutôt que d’une bombe sale. Les PEM ne sont pas si difficiles à fabriquer avec les bonnes ressources et sont beaucoup plus faciles à dissimuler qu’une arme nucléaire ou biologique. Encore une fois, possible, mais pas probable.

Catastrophe naturelle? Absolument, comme certains de nos amis côtiers l’ont déjà vécu. Les ouragans, les tornades, les longues coupures de courant sont des faits de la vie pour ces gens. Si j’habitais dans ces régions, vous feriez mieux de croire que c’est une priorité pour moi. Vivant dans la Pennsylvanie rurale, il y a une menace mineure de tornade ou d’attraper la queue d’un ouragan, mais très peu probable. Je suis dans la zone de destruction d’un petit endroit appelé Three Mile Island, vous en avez peut-être entendu parler. Il a fait la une des journaux il y a quelques années.

Invasion étrangère? Une autre guerre civile? Je suppose que ceux-ci sont possibles, mais peu probables. Peu importe l’adversité qui vous est offerte, ce n’est jamais bon ni pratique. La seule défense que nous ayons est d’être raisonnablement préparé pour plusieurs scénarios, en les hiérarchisant en fonction de la probabilité, et d’être prêt à être flexible avec notre solution.

La bosse inévitable sur la route

Ce dont je veux parler aujourd’hui, c’est quelque chose qui est beaucoup plus susceptible de provoquer un événement dévastateur dans nos vies, et si ce n’est pas déjà le cas, ce sera une question de temps. Je pense qu’il est intéressant que ce dont je suis sur le point de discuter soit rarement, voire jamais, dans cette communauté, mais quand cela se produit, et si vous n’y êtes pas préparé, cela peut avoir un impact significatif sur votre vie pour toujours.Allez droit au but, voulez-vous? Je suis sûr que la plupart d’entre vous pensent à cela maintenant si vous ne l’avez pas déjà vérifié mentalement. Ce à quoi je fais allusion ici, ce sont des difficultés financières ou un désastre. Qui ici n’a pas vécu un événement de vie important impliquant des difficultés financières? Certains d’entre nous peuvent vivre avec cela tous les jours. Pour certains d’entre nous, cette épreuve est auto-induite et pour d’autres, c’est tout simplement une vieille malchance.

Ce qu’il faut comprendre, c’est que les difficultés financières sont de toutes formes et de toutes tailles et sont presque toujours imprévues. Peu importe comment cela se passe, nous devons être préparés.

Combien de fois au cours de la dernière année avez-vous vérifié votre sac d’évacuation? Vos magasins d’alimentation? Que diriez-vous de votre sac de retour à la maison ou de votre coffre-fort pour armes? Je suppose que nous vérifions tous ces éléments au moins une ou deux fois par an, sinon plus.

Quand avez-vous vérifié votre crédit pour la dernière fois? Avez-vous un fonds d’urgence? Combien mettez-vous de côté pour la retraite? Au cas où vous vous poseriez la question, les réponses à ces questions devraient être Annuellement-Oui et 10%.

Il est probable que vous n’aurez jamais de problème avec une identité volée, du moins j’espère que ce n’est pas le cas. Mon identité m’a été volée il y a près de 15 ans après que quelqu’un a volé mon portefeuille. Il n’a fallu que trois heures à cet inadapté pour facturer près de 3000 dollars en mon nom à divers magasins physiques, ainsi que pour ouvrir plusieurs milliers de dollars de crédit à un magasin à grande surface et à une compagnie de téléphonie cellulaire. Dès que j’ai réalisé que mon portefeuille était manquant, j’ai informé la société de carte de crédit et l’ai signalé. C’est alors qu’ils ont commencé à revoir «mes» accusations les plus récentes et ma mâchoire s’est effondrée.

Après avoir signé plusieurs affidavits, rempli ce qui ressemblait à un million de formulaires et effectué des vérifications de crédit, je pensais avoir réglé ce gâchis, mais je me suis trompé. Il y avait des comptes de crédit impayés qui avaient un an de retard, et je ne les connaissais même pas jusqu’à ce que je vérifie à nouveau mon crédit près d’un an plus tard. Dans mon portefeuille volé, il y avait une carte de crédit, mon permis de conduire, de l’argent liquide et quelques photos. C’est tout ce creeper de la nuit nécessaire pour gagner ces faux comptes.

C’était il y a 15 ans, il est maintenant plus facile pour les voleurs de prendre votre identité et d’en abuser que jamais. Peu importe que vous n’ayez pas de carte de crédit ou que vous portiez un portefeuille et que vous ne payiez qu’en espèces. J’ai un ami qui a demandé à quelqu’un d’ouvrir un crédit à son nom et qui a fait envoyer des chèques avec son nom et son adresse à sa maison. Ce voleur savait quand ils arrivaient et les a choisis dans sa boîte aux lettres avant même de rentrer du travail pour vérifier la boîte lui-même.

Il y a trop de données sur vous qui sont mal protégées. Êtes-vous un vétéran? Le VA s’est fait voler un ordinateur portable il y a plusieurs années et a exposé 100 000 vétérans au vol d’identité parce que cet ordinateur portable avait accès à la date de naissance, au SSN, au nom, à l’adresse, etc. Avez-vous déjà fait des achats chez Target? Il y a eu une énorme violation de données il y a plusieurs années. Ne me lancez même pas sur Wells Fargo et leurs représentants de compte client ouvrant de faux comptes simplement pour obtenir les crédits bonus. Avez-vous déjà été chez le médecin ou aux urgences? Vous avez rempli une ordonnance? La liste est longue ……. L’essentiel est de vérifier votre crédit au moins une fois par an. N’importe qui peut obtenir un rapport de crédit annuel gratuit auprès de services comme freecreditreport.com ou annualcreditreport.com.

Avez-vous un fonds d’urgence? Il y a quelques années, ma femme est tombée soudainement et inopinément d’une maladie mortelle et n’a pas pu travailler pendant trois ans. Depuis qu’elle a perdu son emploi, notre famille a perdu 40% de son revenu annuel. Prenez une minute pour faire le calcul maintenant, comment allez-vous survivre avec 40% moins d’argent aujourd’hui que le mois dernier? Heureusement, nous croyons qu’il faut être de bons gestionnaires de notre argent et nous sommes capables de traverser la tempête. Nous avons eu plus de 6 mois de dépenses à la banque et avons vécu une vie frugale. À ce stade, peu importait que je puisse allumer un incendie de 13 façons différentes ou avoir un sac d’évacuation pour chaque personne de la famille.

Il y a plusieurs éléments clés pour se préparer financièrement. (1) Avoir un fonds d’urgence de 6 mois d’épargne sous forme liquide (cash) prêt à être utilisé à tout moment, c’est par où commencer. Ce que cela ne signifie pas, c’est d’avoir quelques centaines d’onces d’argent dans le coffre-fort de votre sous-sol. L’argent n’est pas assez liquide, et vendre de l’argent quand vous en avez besoin plutôt que quand vous le souhaitez signifiera probablement que vous n’obtiendrez pas sa pleine valeur dans les transactions.

Avoir trois mois d’épargne liquide en espèces et trois mois en métaux précieux est raisonnable, mais toujours risqué, surtout de nos jours. Avez-vous vu les prix au comptant de l’or au cours des 6 derniers mois? Le prix au comptant de l’or a été de 1 675 $ à 1 950 $ au cours de cette période. C’est un écart de 16,5% en seulement 6 mois, bien trop risqué pour un fonds d’urgence, puisque l’argent est roi ici. Nous avons pu utiliser confortablement notre fonds d’urgence pour compenser nos frais de subsistance pendant un an, ce qui m’a donné le temps de créer des sources de revenus supplémentaires pour compenser la perte.

Vivre un style de vie frugal, aka (2) vivre en dessous de vos moyens est également une clé majeure de la survie financière. Avoir 6 mois de dépenses à la banque va beaucoup plus loin si vous êtes libéré de vos dettes et pouvez gérer confortablement vos dépenses quotidiennes. Avoir des dettes frivoles (cartes de crédit, prêts automobiles de grande valeur, prêts étudiants, hypothèques extravagantes) grignotera un fonds d’urgence plus rapidement que vous ne pouvez l’imaginer. Les fonds d’urgence et vivre en dessous de vos moyens est le coup de pouce 1-2 qui est absolument crucial pour survivre à toute catastrophe financière.

Pensant vers l’avenir, nous devrions tous être (3) investir 10% de nos revenus pour la retraite. Les fonds d’urgence et la frugalité nous permettront de traverser des moments difficiles, les investissements nous permettront de passer le reste de notre vie. Qu’est-ce que vous dites, avez un régime de retraite, donc vous n’avez pas besoin d’épargner? J’ai un oncle qui a travaillé pendant de nombreuses années, puis l’entreprise a fait faillite, il a perdu presque tout ce qu’il avait investi dans ses investissements. L’assurance pension a payé quelques centimes sur le dollar, donc ce n’était pas une perte complète, mais une perte de 85% de sa pension est catastrophique.

Vous travaillez pour le gouvernement, donc votre pension est en sécurité? Dites ça aux fonctionnaires de Detroit. Beaucoup d’entre eux n’ont peut-être récupéré qu’une fraction de leurs pertes et continuent de se débattre chaque jour. Ce n’est pas un cas isolé, de nombreux syndicats d’enseignants, de l’État et d’autres régimes de retraite gouvernementaux sont extrêmement lourds, ils ne sont pas viables au cours des 10 dernières années.

Ne me lancez même pas dans le programme de vol du gouvernement appelé Sécurité sociale. En attente d’un autre chèque de secours COVID-19? L’argent était bon, mais sans impact pour la plupart des familles. Le gouvernement récupérera probablement tout cet argent, puis une partie lorsque vos impôts augmenteront pour payer les factures du gouvernement.

À partir de 25 ans, une économie de 200 $ par mois rapportera 790 000 $ à la retraite selon un taux de rendement de 8%. Le taux de rendement moyen du marché boursier est d’environ 10,5% au cours des 100 dernières années, de sorte que vos 790 000 $ seront probablement encore plus lorsque vous atteindrez les années dorées. À mesure que vous vieillissez et que vous pouvez vous permettre davantage d’économies, votre préparation à la fin de vie ne fait que s’améliorer.

Voici la cerise sur le gâteau, placer ces 200 $ par mois dans un Roth IRA, signifie que chaque centime de cet argent après l’âge de 59 ans et demi est à vous, libre d’impôt. Vous voulez éliminer les 790 000 à la fois lorsque vous avez 60 ans? Bien sûr, allez-y, pas un sou ne reviendra au gouvernement. Il existe de nombreux autres avantages du Roth IRA et je suggère fortement d’examiner cela. Soit dit en passant, maximiser le plafond de cotisation de 5 500 $ par an à un Roth IRA pour la même période vous laissera près de deux millions de dollars à la retraite, de manière conservatrice.

Alors voilà, un plan financier pour votre panier de préparation. La prochaine fois que vous vous surprendrez à dépenser plus de 50 $ pour cette nouvelle préparation cool, pensez à votre préparation financière, est-ce à la hauteur? La probabilité d’un PEM, d’un effondrement du gouvernement ou d’une attaque de zombies est mince (certes pas au-delà de la raison, c’est pourquoi nous nous préparons à plusieurs scénarios), mais nous nous préparons à ces derniers à l’extrême. Prenez le temps de prioriser vos scénarios de préparation et soyez honnête avec vous-même, les risques financiers devraient être au premier rang des probabilités.

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Commentaire de clôture de l’éditeur: Alors que l’auteur considère la volatilité des prix de l’argent comme un risque, il semble ignorer le risque d’inflation de masse dans les décennies à venir. Je considère l’inflation comme plus grand risque, je garde donc la majorité de mon épargne-retraite en argent physique. Mais je dois être d’accord avec lui qu’il y a de la folie à avoir non des économies, et malheureusement c’est la condition de la majorité de la population. Quiconque envisage de compter sur la sécurité sociale (In) Security ou une pension et qui ne détient aucune épargne à 65 ans est un imbécile.