Depuis plusieurs années, le taux d’inflation officiel oscille autour d’un pour cent ou moins. Mais c’est fini.
À partir de maintenant, le taux d’inflation pour cette année devrait augmenter de 4,2%. C’est beaucoup plus bas qu’en 1980, mais le plus élevé que nous ayons vu depuis plus d’une décennie.
Je dis «taux d’inflation officiel» parce que tout le monde peut voir que certaines choses ont augmenté plus que cela, en particulier la nourriture. Mais le chiffre officiel du gouvernement provient de l’indice des prix à la consommation (IPC), une liste d’articles de consommation courante censés donner une image précise de la façon dont le coût global d’achat des produits augmente et diminue.
Bien sûr, les éléments individuels diminuent, couvrant les autres qui augmentent. L’électronique, par exemple, a tendance à baisser, ce qui compense la hausse des prix des denrées alimentaires. L’IPC n’est donc pas une image parfaite de l’économie ou de ce qu’il en coûte pour vivre. Tout ce que c’est, c’est un nombre que nous pouvons utiliser pour comparer une époque à une autre, et pour le moment, cela montre que nous entrons dans une période de grand intérêt.
Ceci est préoccupant pour plusieurs raisons, notamment que l’intérêt incontrôlé est l’un des signes critiques d’un effondrement économique. Alors que les taux d’intérêt que nous constatons actuellement sont loin d’être aussi élevés que ce à quoi on peut s’attendre en cette période d’effondrement économique, ils se dirigent dans cette direction.
Étant donné que tant de gourous de la finance ont parlé d’un effondrement imminent, la hausse de l’inflation est préoccupante. Mais, d’un autre côté, cela pourrait être un signe de choses à venir.
Un autre indicateur inquiétant est que le chômage augmente en même temps que l’inflation. L’approche du président Biden à l’égard de l’économie ne semble pas inspirer confiance ni aux consommateurs ni aux employeurs, et la création de nouveaux emplois ne représente qu’environ un quart de ce qu’elle devrait être.
Mais ce n’est pas mon objectif pour le moment. Bien avant d’atteindre le point d’un effondrement financier réel, nous allons devoir faire face à la montée de l’inflation.
Ayant déjà vécu cela, j’ai vu ce que la hausse des prix fait sur le pouvoir d’achat d’une personne, faisant en sorte que l’argent dont nous disposons ne va pas aussi loin. Donc, si nous prévoyons de maintenir le style de vie que nous avons maintenant, nous allons tous devoir faire des changements.
D’où vient l’inflation?
Je m’attendais à ce que l’inflation augmente depuis environ un an maintenant. Il y a un mythe qui est enseigné dans à peu près toutes les écoles et qui enseigne quoi que ce soit sur l’économie. Ce mythe est que l’inflation provient d’entreprises avides qui augmentent les prix. Mais ce n’est pas vrai. Si les entreprises augmentent leurs prix, elles perdent des clients, ce n’est donc pas une bonne affaire pour elles. La plupart essaieront d’éviter d’augmenter les prix jusqu’à ce qu’ils soient tous obligés de le faire.
D’où vient l’inflation, c’est le gouvernement, en particulier la Réserve fédérale. Maintenant, je sais que la Fed est techniquement indépendante du gouvernement. Mais la réalité est que les deux fonctionnent main dans la main. Par exemple, une grande partie de la dette de notre pays est entre les mains de la Fed, qui émet de l’argent pour répondre aux besoins du gouvernement, détenant une hypothèque sur cet argent.
Habituellement, cela se fait par le biais de ce que l’on appelle «l’assouplissement quantitatif», quelque chose que notre Réserve fédérale pratique depuis des années. Ils émettent X milliards de dollars d’argent frais par jour, le créant à partir de rien pour «alléger» la «pression sur la masse monétaire». Mais étant donné que la valeur réelle de cet argent est basée sur le PNB de notre pays, s’ils émettent de l’argent plus rapidement que le PNB ne croît, ils diluent la valeur de l’argent existant, ce qui en fait moins. C’est de l’inflation.
En plus de cela, le Congrès a autorisé quelque chose au nord de cinq mille milliards de dollars de dépenses COVID-19 par le biais d’une série de factures massives. Ils n’ont pas fini de dépenser de l’argent non plus, car la «facture d’infrastructure» de Biden, qui n’a pas grand-chose à voir avec l’infrastructure, est sur le point de frapper, avec un prix proche de deux mille milliards de dollars supplémentaires.
La Fed achètera volontiers cette dette, tout comme elle l’a fait pour la dette COVID, réduisant un peu plus la valeur de notre argent. En d’autres termes, le Congrès nous dépense dans l’inflation, et la Réserve fédérale les aide à le faire.
Prêts et hypothèques
Cela étant, permettez-moi de commencer par parler des prêts, en particulier des prêts hypothécaires. Les taux d’intérêt grimpent déjà. Je viens d’acheter une maison, et dans le mois entre ma demande de prêt pour la première maison, une transaction qui a échoué, et la demande de prêt pour la maison que nous avons fini par acheter, le taux d’intérêt a augmenté d’un pour cent. C’est même avec ma cote de crédit qui a augmenté de 30 points au cours de la même période.
Pour mettre un point là-dessus, cette augmentation d’un pour cent du taux d’intérêt a augmenté mon paiement hypothécaire mensuel d’environ 100 $. Donc, au cours des 30 ans du prêt, j’aurai payé 36 000 $ de plus pour cette maison, grâce à ce 1%.
Il y a de fortes chances que les rats intéressent. Si vous envisagez d’acheter une maison, vous feriez mieux de le faire maintenant, avant que les choses ne s’aggravent. Pour cette question, le même conseil vaut pour tout ce que vous pourriez envisager d’acheter à crédit. À l’heure actuelle, attendre un an pourrait permettre aux taux d’intérêt de fixer le prix de cet achat directement dans votre budget.
Si vous avez un taux d’intérêt raisonnable sur quelque chose maintenant, que ce soit une maison ou une voiture, je ne serais pas pressé de l’échanger contre quelque chose de plus récent, même si cette nouvelle maison ou voiture est plus grande et meilleure. . Donc, ce que vous perdrez en intérêts supplémentaires signifiera que votre argent ne pourra tout simplement pas aller aussi loin.
Vivre avec moins
Le gros problème auquel nous pouvons tous nous attendre au cours des prochaines années jusqu’à ce que l’inflation baisse à nouveau, c’est qu’il sera plus difficile de tout payer. Cela n’affecte peut-être pas certaines personnes, mais 63% des Américains vivent de chèque de paie en chèque de paie. Ces gens vont soudainement constater qu’ils n’ont pas l’argent pour faire tout ce qu’ils faisaient auparavant. Et avec un taux d’inflation de plus de 4%, cela ne prendra pas longtemps.
Ce n’est pas parce que les coûts augmentent, que les entreprises fourniront des augmentations correspondantes. Bien que de nombreuses entreprises incluent une augmentation du coût de la vie dans l’augmentation annuelle de leurs employés, cela correspond rarement à l’augmentation réelle des coûts. Au lieu de cela, il s’agit d’un chiffre théorique, qui n’a peut-être pas grand-chose à voir avec la réalité. En règle générale, plus le taux d’inflation est élevé, plus la disparité est grande entre le taux d’inflation réel et l’augmentation du coût de la vie qu’offrent les entreprises.
Mais que se passe-t-il si l’inflation augmente encore plus vite que ce que nous connaissons actuellement? Avec le Congrès sur une frénésie de dépenses, on ne sait pas quels sont les paquets suivants de plus de mille milliards de dollars qu’ils vont adopter, ajoutant à la dette nationale et augmentant d’autant plus l’inflation. Mais avec la «réinitialisation» en cours et les nouvelles idées sur l’économie vantées, rien ne les en empêche.
Cela signifie que les élites autoproclamées resteront des élites tout en travaillant dur pour nous pousser tous vers le bas dans le statut de paysan. S’ils réussissaient, nous serions tous sur le chômage du gouvernement afin qu’ils puissent nous contrôler beaucoup mieux. Pour les battre, il va falloir apprendre à vivre avec moins.
Fais le toi-même
L’un des meilleurs moyens que j’ai trouvé pour faire avancer mon argent est de faire les choses moi-même, plutôt que de payer quelqu’un d’autre pour les faire. Du remplacement d’un moteur dans ma voiture à la préparation de mes repas, je fais tout ce que je peux pour moi-même plutôt que d’acheter des plats préparés.
Une grande partie de cela est centrée sur ma maison et ma préparation. Je n’achète pas de nourriture de survie emballée; J’emballe le mien. Je ne paie pas non plus quelqu’un d’autre pour forer mon puits. Bien qu’il y ait encore des coûts associés à faire les choses moi-même, il est finalement moins cher de faire à peu près n’importe quoi moi-même, surtout si je dois faire cela plus d’une fois.
Ma maison n’a pas de garage pour deux voitures, mais plutôt un atelier. J’ai une assez bonne collection d’outils que j’ai achetés au fil des ans, me permettant de fabriquer ou de réparer beaucoup de choses. En ce moment, je travaille à la construction d’une table basse de style ancien et de quelques tables d’extrémité assorties. Si je les achetais, cela coûterait facilement plus de 2 000 $. Mais en les fabriquant, j’économise environ 85%.
Cela nécessite d’investir dans des outils, mais j’ai toujours trouvé un investissement dans des outils qui porte ses fruits. Je n’achète pas seulement ces outils pour acheter des outils, mais plutôt, je les achète lorsque j’ai un projet important pour lequel j’en aurai besoin. Ce projet paie pour l’outil et chaque fois que je l’utilise par la suite, cela me permet d’économiser de l’argent.
Réévaluez votre budget
Les budgets ont tendance à nous échapper. Premièrement, nous commençons avec les meilleures intentions; puis, nous constatons que nos dépenses sont devenues incontrôlables au fil du temps. Parfois, nous dépensons plus que ce que nous avions prévu. Pourtant, le plus souvent, ce sont des dépenses que nous n’avons jamais incluses dans le budget, en particulier des choses comme les services d’abonnement mensuel, qui ne semblent pas si chers, mais qui totalisent beaucoup d’argent chaque mois.
Avec la hausse des coûts, vous constaterez probablement que vous dépensez plus que prévu pour certains postes budgétaires. Par exemple, ma femme et moi venons de réévaluer ce que nous dépensons en nourriture, constatant que nous dépensons presque le double de ce que nous avions budgété. Heureusement pour nous, nos finances sont suffisamment molles pour compenser la différence; mais ce n’est peut-être pas le cas pour tout le monde.
Une autre chose qui peut tuer vos tentatives de budgétisation est de manger fréquemment au restaurant. Notre budget pour cela est relativement faible, nous mangeons deux repas par semaine. Mais en nous préparant à un déménagement, nous avons constaté que nous dépensons plus pour manger au restaurant que prévu. Je mentionne cela parce que de tels éléments se glissent facilement dans les dépenses mensuelles, détruisant notre budget.
Avec l’augmentation des coûts et le resserrement de l’argent, il y a moins de place dans le budget de quiconque pour des erreurs de dépenses de ce type. Nous devons donc être plus prudents que jamais pour nous assurer que ce que nous dépensons correspond à ce que nous nous attendons à dépenser.
Trouvez un moyen moins cher
Dans l’ensemble, la meilleure chose que chacun de nous puisse faire est de trouver des moyens de vivre moins coûteux. Cela pourrait signifier de profonds changements de style de vie, mais les changements seront minimes pour la plupart d’entre nous. Par exemple, cultiver un potager et mettre en conserve vos aliments ne sont pas un changement de mode de vie important, mais cela peut grandement contribuer à réduire les coûts alimentaires. De même, la cuisson du pain dans une machine à pain ou la cuisson de vos biscuits peut vous aider à économiser sur le budget familial sans apporter de changements considérables à votre vie.
Mais certaines choses devraient être examinées qui pourraient forcer un certain changement. Par exemple, l’une des dépenses importantes pour de nombreuses familles est le paiement de deux voitures. Pour certaines familles, cela équivaut à payer leur maison.
Je ne me permets jamais d’être aux prises avec deux paiements de voiture en même temps. Au lieu de cela, j’achète une voiture plus récente que ma femme doit conduire et j’en conduis une ancienne. La sienne est la voiture familiale. De cette façon, je suis sûr qu’elle conduit quelque chose de fiable. Si quelque chose m’arrive, je vais probablement pouvoir m’en occuper sur la route. Même si ce n’est pas le cas, je peux demander à un copain de m’aider à le remorquer chez moi pour le réparer.
Une autre chose à éviter est ces services d’abonnement mensuel. Il y a une vraie tentation de les avoir aujourd’hui, d’avoir accès à tout ce que l’on veut. Mais avez-vous besoin de cinq services de streaming télévisé? Pouvez-vous justifier cela dans le cadre de vos dépenses? Serez-vous toujours en mesure de l’expliquer lorsque les choses se compliquent?
Une dernière réflexion
Bien que les choses ne soient pas mauvaises en ce moment, tout indique qu’elles vont empirer. C’est pourquoi j’ai écrit cet article. J’espère vous encourager à agir maintenant afin que vous n’ayez pas de problèmes plus tard. C’est ce que j’essaye de faire.
Si vous attendez que les choses empirent, il sera alors beaucoup plus difficile de faire ces changements. Vous serez enfermé dans ce que vous avez, même si vous ne pouvez pas vous le permettre. C’est ainsi que les gens finissent par perdre leur maison et déclarer faillite. Je suis sûr que vous ne voulez pas faire partie de ceux qui se trouvent dans cette situation.
