Envisagez des programmes de partage de la santé, par Harvey Griffin

Les habitués de SurvivalBlog partagent sans doute le désir d’une plus grande indépendance et sont aidés par les vertus de frugalité et de bon sens. Comme beaucoup d’entre vous, je recherche des produits et services alternatifs qui correspondent à mon budget, mon style de vie et mes valeurs. Un élément de ligne qui s’est avéré difficile à répondre à mes exigences, mais qui a été un mal nécessaire pendant des années était l’assurance maladie. J’ai une famille avec de jeunes enfants et même si j’admire les pionniers et les anciennes façons de faire, je ne pourrais pas choisir de manière responsable de renoncer complètement à la couverture. Heureusement, il y a environ six ans, j’ai fait des recherches sur les programmes chrétiens de partage de la santé et j’ai abandonné l’assurance conventionnelle, et je ne pourrais pas être plus reconnaissant ou heureux que nous l’ayons fait.

J’espère qu’en partageant l’expérience de ma famille, nous aiderons les autres. Nous aimerions particulièrement aider ceux qui sont déconcertés ou aux prises avec les assurances conventionnelles et les frais médicaux et qui ne sont pas au courant de cette option et de la façon dont elle peut changer votre mode de vie.

Un programme de ministère de partage des soins de santé a des fonctions et des termes qui sont familiers à toute personne bénéficiant d’une assurance maladie conventionnelle. Les membres paient un « montant de partage » mensuel qui fonctionne comme une prime, qui est utilisé pour payer les coûts du programme, mais qui est également dirigé vers un pool qui est utilisé pour payer les réclamations des membres. Cette part mensuelle peut varier en fonction du sponsor du programme, mais chaque sponsor peut avoir différents niveaux de couverture. Comme pour l’assurance, si vous voulez plus de couverture, vous payez une part plus élevée. Ma famille de cinq personnes paie 650 $ par mois pour le niveau de couverture le plus élevé de notre programme. Il y a un montant annuel « non partagé » de frais médicaux qui nous incombe, comme une franchise d’assurance. Contrairement à la franchise, il n’y a pas de partage des coûts supplémentaires une fois que nous avons atteint notre limite de montant non partagé. L’assurance continuera à utiliser la coassurance ou les quotes-parts jusqu’à ce qu’il y ait une limite encore plus élevée de « débours maximum ». La limite annuelle non partagée de ma famille avec notre part santé est de 3 500 $. D’autres programmes ont des niveaux de coûts similaires, mais d’après ce que j’ai vu, l’option la plus chère coûte beaucoup moins cher que n’importe quelle police et a des conditions de couverture beaucoup plus généreuses.

Les ministères de la santé existent depuis des siècles si vous les considérez comme des associations amicales de croyants. Les églises ont toujours «passé le chapeau» aux membres traversant une période difficile et, à une époque plus moderne, différentes confessions ont mis en place des programmes d’assurance-vie et des agences de planification financière. Je noterai que les ministères de la santé aujourd’hui sont en grande partie chrétiens généraux et non affiliés à une dénomination particulière, bien qu’il existe des ministères spécifiques à une dénomination. Dans de nombreux programmes, les membres peuvent publier des informations sur ce qu’ils vivent, rendre grâce pour l’aide d’autres membres et demander des prières. Tout cela est anonyme. Ce type de partage des coûts des soins de santé a pris son essor lorsque la loi Obamacare sur la protection et l’accessibilité des patients (Patient Protection and Affordability Act) a été promulguée et les individus ont été confrontés au choix d’accepter un certain type de couverture maladie ou de payer une pénalité fiscale. Les ministères de la santé partagés ont été codifiés dans la loi comme une alternative acceptable. Bien que le mandat individuel ne porte plus de pénalité fiscale, il reste plusieurs bonnes raisons de considérer ces plans par rapport à une couverture conventionnelle.

Comme mentionné ci-dessus, le coût comparatif de l’assurance maladie par rapport à l’adhésion au ministère de partage de la santé est considérable. Si ma famille bénéficiait de mon régime d’assurance-maladie parrainé par l’employeur, nous paierions près de 1 400 $ par mois en primes et nous aurions une franchise familiale de 10 000 $. Il s’agit d’une couverture standard pour de nombreuses personnes. Comparez cela au montant de partage mensuel de 650 $ et à la limite de coûts non partagés de 3 500 $ que j’ai déjà mentionnés pour notre ministère de la Santé, et les différences de coût parlent d’elles-mêmes. La situation de chacun est différente, mais ces chiffres vont se rapprocher de la situation de nombreuses familles. Si vous bénéficiez de crédits d’impôt sur les primes ou si votre employeur paie une plus grande partie du coût des soins de santé, le contraste peut ne pas être aussi important. Ceux qui bénéficient d’un régime collectif, ou les travailleurs indépendants qui paient leur propre couverture, ou les retraités avant l’assurance-maladie, pas de quoi je parle.

Dans notre cas, et ce que j’espère partager avec ceux à qui cela convient, le passage au ministère de la part de la santé a changé notre mode de vie. La réduction des coûts est la raison pour laquelle ma femme peut rester à la maison et scolariser nos enfants à la maison. Si nous n’en avions pas profité pendant de nombreuses années, elle aurait dû occuper un emploi avec de meilleurs avantages sociaux et un salaire suffisant pour couvrir les frais de garde d’enfants. Que Dieu vous bénisse si vous êtes une famille qui doit le faire, mais j’espère que vous considérerez un ministère de partage de la santé comme une issue possible ou au moins un soulagement des flux de trésorerie de votre famille. Notre arrangement garde la famille à la maison et se concentre sur la maison et les uns sur les autres. Un avantage moins tangible, mais important, est le sentiment d’indépendance d’avoir notre couverture santé séparée de notre emploi. Je suis satisfait de mon travail, et la satisfaction est d’autant plus pure que je contrôle la source de la couverture santé de ma famille.

Nous utilisons également les économies sur les cours de formation pour nos compétences, les approvisionnements alimentaires et autres préparations bien sûr!

Participer à un ministère chrétien de la santé aligne nos soins de santé sur nos valeurs familiales. Cela devient plus important à mesure que les mandats gouvernementaux et les décisions des entreprises en matière de régimes d’assurance et d’avantages sociaux modifient, par la loi ou par choix, les services couverts. Si vous cotisez à un régime d’assurance maladie conventionnel, vous contribuez aux contraceptifs, aux abortifs et plus encore. Les parts de santé chrétiennes ne couvrent rien qui ne soit pas conforme à l’enseignement chrétien traditionnel et exigent que les membres signent un serment qu’ils ne s’engageront pas dans des activités non chrétiennes. Il est réconfortant de savoir que le montant de votre part mensuelle soutient d’autres croyants dans le besoin et n’est pas utilisé pour financer des services ou des procédures en dehors de votre système de valeurs.

Il y a des éléments à noter, ou éventuellement des « contre » à considérer comme justes. Il n’y a pas de négociations de réseau entre la part de la santé et les prestataires, et vous serez considéré comme « non assuré ». Ceci est intéressant lorsque vous recevez une facture et que vous pouvez recevoir une deuxième estimation ou un devis avec une dépréciation massive d’une procédure. Cela pose une question d’où proviennent les numéros de facturation des hôpitaux. Vous êtes votre propre administrateur de réclamations. Pour toute autre procédure que les procédures coûteuses telles que l’accouchement, l’hospitalisation, etc., vous payez la facture et vous soumettez au remboursement. Le délai de remboursement peut parfois être long, c’est-à-dire des mois après la soumission. Cela peut être différent pour chaque groupe. Les procédures plus importantes peuvent être payées directement par la part de la santé, mais probablement avec une autre remise sur la facture. Le fournisseur (cabinet de médecin ou hôpital) peut alors vous facturer le solde, et vous devrez faire un suivi avec votre part de santé pour travailler avec le fournisseur et vous assurer que la réclamation est résolue.

Le programme peut vous demander de remplir un questionnaire de santé et vous posera des questions sur les conditions préexistantes. L’assurance conventionnelle ne peut plus envisager cela, mais les ministères du partage de la santé le peuvent. Les conditions préexistantes peuvent ne pas vous disqualifier mais pourraient avoir un impact sur vos coûts initiaux et vous devrez peut-être participer à des contrôles de bien-être supplémentaires ou à un coaching de santé. Ce fut le cas lorsque nous avons changé, mais heureusement ni le surcoût ni le coaching santé n’étaient particulièrement onéreux et temporaires. Le coût a été ajouté à notre part mensuelle et même avec ces frais, notre total était bien inférieur à ce que nous payions avec l’assurance.

Lorsque je décris ces inconvénients à quiconque, nous commençons inévitablement à partager des histoires de réclamations similaires et de problèmes administratifs avec l’assurance conventionnelle. Les réclamations sont refusées, les ordonnances couvertes sont supprimées des formulaires de la pharmacie, les fournisseurs ou les procédures sont hors réseau, etc. Compte tenu de ces enjeux, je dois à nouveau mettre des points en faveur des ministères de la part de la santé. Au moins sur le programme que nous utilisons, nous recevons des accusés de réception sur nos e-mails, les appels sont pris par une personne réelle et les problèmes sont finalement résolus en notre faveur. Une partie de l’hésitation à passer à la part de la santé que j’entends est la crainte que les réclamations ne soient pas payées ou que vous soyez en quelque sorte responsable d’une facture énorme. Nous avons eu les trois enfants alors que nous étions en partage de santé et j’ai eu deux chirurgies générales, et tout a été pris en charge. Il n’y a rien à craindre.

Passer d’un régime d’assurance conventionnel à un ministère chrétien de partage de la santé vous procurera plus d’argent, plus d’indépendance et une plus grande tranquillité d’esprit. C’est un changement qui favorise l’autonomie et la famille. La différence de coût peut être étonnante, alors que le sentiment d’indépendance vis-à-vis de la couverture fournie par l’employeur et des grandes compagnies d’assurance est réel.

La participation à une action santé aligne vos soins de santé sur vos valeurs et vous savez que vous n’aidez pas à financer des procédures ou des « traitements » pour quoi que ce soit en dehors de ce que vous croyez. Nous comparons cela au shopping local, ou à l’utilisation de plus d’argent, ou à l’un des autres bons conseils que vous avez vus sur ce site qui vous donneront la satisfaction d’aider les gens plutôt que les entreprises et de faire ce qui est bon pour votre famille au lieu du gouvernement. C’est un programme différent, et donc des doutes et des inquiétudes sont à prévoir, mais une vraie pondération du pour et du contre illustre la supériorité des ministères de la part de la santé.

JWR ajoute : Je recommande aux lecteurs de SurvivalBlog de comparer soigneusement les différents programmes de partage de la santé disponibles avant d’en sélectionner un. Il y a environ 15 ans, j’ai choisi Samaritan Ministries, et j’ai été très satisfait de leur programme.