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Apprendre et survivre

Comment survivre à cette période financière difficile

J'entends parler d'un effondrement financier en suspens depuis des années.

Depuis le début de la Grande Récession en 2008/2009, un gourou financier après l'autre nous a mis en garde contre une catastrophe financière imminente, généralement pour nous vendre une sorte de produit. C'est arrivé au point où je n'écoute plus ces déclarations de malheur financier; en ce qui me concerne, ils ont tous perdu leur crédibilité.

Mais cela ne signifie pas qu'un effondrement financier ne peut pas se produire. En fait… c'est déjà le cas. Au cas où vous ne l'auriez pas remarqué, nous sommes au milieu de la pire crise financière que le monde ait connue depuis la Grande Dépression. Avec plus de 36 millions de personnes sans emploi, notre chômage est le plus élevé qu'il ait été depuis près d'un siècle et le pourcentage d'Américains actifs de plus de 16 ans est tombé à 51,3%. C'est considérablement inférieur aux 58,5% que nous avons vus lors de la Grande Récession de 2009.

Il est difficile de déterminer le taux de chômage réel, car il y a généralement un peu de retard dans ce chiffre. Si vous regardez en ligne aujourd'hui, vous verrez un taux de chômage «officiel» de 14,7%. Mais même le Bureau of Labor Statistics, l'organisation qui publie ce chiffre, nous dit que c'est faux. Le taux de chômage réel se situerait entre 19 et 23%, selon les chiffres que vous croyez.

Quel que soit le nombre réel; c'est trop haut. Nous ne pouvons pas maintenir un taux de chômage aussi élevé sans qu'il n'ait des effets drastiques sur d'autres secteurs de l'économie. À l'heure actuelle, les personnes qui ont perdu leur emploi en raison de la pandémie vivent du chômage, qui a été augmenté de 600 $ par mois, et de leur chèque gouvernemental COVID de 1200 $.

Il est peu probable que le deuxième cycle de contrôles de relance se produise, même si divers politiciens des deux côtés de l'allée le demandent. Mais les paquets de 3 billions de dollars créés par les démocrates n'ont aucune chance de passer. En retour, il est peu probable qu'ils coopèrent sur tout paquet présenté par les républicains.

Néanmoins, la hausse de 600 $ du chômage le rend suffisamment attractif pour certains, qui refusent de reprendre le travail. Les petites entreprises qui souhaitent rouvrir ont du mal à trouver des travailleurs qui se présenteront. Ensuite, il y a les petites entreprises qui fermeront définitivement leurs portes, tuées à cause de l'ordre de verrouillage.

On peut dire que ces petites entreprises étaient vouées à l'échec de toute façon, mais ce n'est pas vrai. De nombreuses petites entreprises fonctionnent avec une marge minimale, elles travaillent donc de mois en mois, tout comme une famille qui vit de chèque de paie en chèque de paie. Cela ne signifie pas qu’ils sont voués à l’échec; cela signifie simplement que l'entreprise n'est pas très rentable. De nombreuses petites entreprises restent à ce stade, permettant au propriétaire et à ses employés de vivre, mais rien de plus.

Pourtant, sans réserves de liquidités, les propriétaires de ces entreprises n’ont rien sur quoi se rabattre lorsque les portes sont fermées, comme c’est le cas actuellement. Même les prêts du gouvernement n’aident pas, car ils doivent payer au moins 75% de l’argent reçu en salaires des employés.

Donc, alors que nous allons voir des gens retourner au travail au cours des prochains mois, le National Bureau of Economic Research dit que quelque 42% des 36 millions de personnes licenciées en raison de la pandémie ne leurs emplois de retour. Pas plus que les quelque 12 millions de propriétaires de petites entreprises dont les entreprises vont probablement réussir, selon la Small Business Administration.

En d'autres termes, un taux de chômage élevé va se maintenir pendant au moins les deux prochaines années, jusqu'à ce que suffisamment de nouveaux emplois soient créés pour compenser tous les emplois qui ont été perdus et continueront d'être perdus en raison des ordonnances de fermeture à l'échelle nationale qui divers gouverneurs ont mis en vigueur.

Puis il y a l'inflation

Le gouvernement ne peut pas continuer à gagner de l’argent sans que cela ait un effet inflationniste. Le plan de secours de 2 billions de dollars qui a été promulgué il y a quelques mois, plus les 700 milliards de dollars d'assouplissement quantitatif que la Réserve fédérale a faits en réponse à la pandémie, signifient que la valeur de la réserve actuelle de dollars américains a été dilué par autant. En d'autres termes, chaque dollar vaut moins qu'il ne l'était au début de l'année.

C’est de là que vient la majeure partie de l’inflation, et non des entreprises qui augmentent le coût de leurs biens et services. Les entreprises font cela en réponse à la création de plus d'argent par le gouvernement parce qu'elles ne peuvent plus acheter ce qu'elles avaient l'habitude de faire, à la valeur de l'ancien argent. Nous devons donc nous attendre à voir l'inflation redescendre. Il ne peut pas rester à 1%.

Les prix des produits alimentaires commencent déjà à grimper, une augmentation qui a été provoquée par la pandémie. Vous avez probablement remarqué l'augmentation des œufs, qui ont été les plus durement touchés. Le prix des œufs était en moyenne d'un peu plus de 3 $ la douzaine en avril, comparativement à un peu moins de 1 $ la douzaine au début de l'année.

Mais les œufs ne sont pas la seule chose à monter en prix. En raison des diverses pénuries, les prix à la consommation des aliments ont augmenté de 2,6% en avril; une énorme augmentation, si l'on considère que le taux d'inflation global a baissé d'environ 1 à 1,5% par an au cours des dernières années. Si nous restons au même taux d'inflation, nous pouvons nous attendre à ce que les prix des denrées alimentaires augmentent de 23,4% d'ici la fin de l'année.

Heureusement, cela ne se produira probablement pas. Avec la réouverture du pays, les industries agricoles et alimentaires vont revenir à leurs activités normales, allégeant progressivement la pression actuelle et les prix des produits alimentaires devraient se stabiliser. Mais je doute qu'ils vont redescendre.

En associant le potentiel d'inflation au taux de chômage élevé, nous sommes déjà au bord de cet effondrement financier, sinon en plein milieu. Il existe un risque très réel d'inflation galopante, ce qui nous mettra sur le bord de la chute libre financière. La Grande Dépression, acte 2, attendant juste dans les coulisses.

Réussir

Il semble donc qu’ils organisent une fête en cas de catastrophe financière; la question est… allons-nous venir? Ce n'est pas parce que les gens vont avoir des ennuis financiers que nous devons l'être. Tout le monde parle d'un effondrement financier comme si nous étions tous sans emploi et que nous aurions tous des problèmes financiers. Mais il ne doit pas nécessairement en être ainsi. Oui, 24,9% des personnes étaient au chômage pendant la Grande Dépression; mais ce que tout le monde semble oublier, c'est que 75,1% d'entre eux avaient toujours leur emploi.

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En d'autres termes, un effondrement financier ne doit pas obliger vous et moi à perdre nos emplois et à souffrir. Bien que nous puissions tous faire face à des difficultés, nous pouvons les atténuer, en réduisant leur impact sur nos vies. L'astuce consiste à trouver comment le faire, en mettant en œuvre les bonnes stratégies avant qu'il ne soit trop tard.

Établir la sécurité d'emploi

De toute évidence, si des millions de personnes perdent leur emploi, le plus important est de garder le vôtre. Cela signifie avoir un emploi avec une certaine sécurité; soit parce qu'il est inhérent à l'emploi lui-même, soit parce que vous vous êtes rendu indispensable à votre employeur.

Certains emplois sont naturellement associés à une grande sécurité d'emploi. Nous avons tous beaucoup entendu parler des «emplois essentiels» au cours des deux derniers mois, car des personnes occupant des «emplois non essentiels» ont été licenciées. Sur cette base, il est assez clair quels emplois sont assez sûrs. Bien que ce ne soit pas un exemple parfait, ceux qui ont réussi à conserver leur emploi sont plus susceptibles d'exercer une profession essentielle et continueront de travailler.

Il existe cependant des exceptions distinctes. Pendant l'effondrement financier de l'Argentine, de nombreuses usines et entreprises ont fermé leurs portes et s'occupaient de produits de luxe. Les gens ne sont pas susceptibles d'acheter une nouvelle Mercedes lorsque l'économie est difficile. Même ceux qui peuvent se le permettre, accrocheront probablement leur ancienne Mercedes plus longtemps, retardant l'achat d'une nouvelle jusqu'à ce que les choses s'améliorent.

Cela crée en fait des opportunités, car ces personnes qui s'accrochent à des choses remplaceraient autrement la nécessité de les faire entretenir. Que nous parlions de voitures Mercedes ou d'iPhones n'a pas d'importance. Les personnes qui peuvent les réparer bénéficieront d’une sécurité d’emploi, contrairement aux personnes qui les fabriquent et les vendent.

Même dans un domaine professionnel spécifique, il y a ceux qui ont plus de sécurité d'emploi que les autres. Ce sont des gens qui se sont rendus indispensables à leur entreprise. Ce sont eux sur lesquels leurs patrons savent qu'ils peuvent compter pour s'attaquer aux tâches difficiles, faire des heures supplémentaires et faire avancer les choses. Même si votre entreprise licencie, être cette personne indispensable signifie que vous serez l’un des derniers à partir.

Obtenez un concert latéral

De nombreux gourous financiers nous disent maintenant que tout le monde devrait avoir plusieurs sources de revenus. C’est une très bonne idée en période d’incertitude financière. Le fait d'avoir quelque chose d'autre sur lequel vous pouvez compter, qui apporte un revenu supplémentaire, peut vous aider à traverser ces mois difficiles. Cela vous donne également quelque chose sur quoi vous rabattre si vous perdez votre emploi actuel.

Idéalement, votre concert latéral devrait être quelque chose qui sera sécurisé, même pendant les périodes financières difficiles. Cela signifie que vous offrez une nécessité plutôt qu'un luxe. Vendre de l'artisanat n'est pas une bonne idée à moins que ces objets d'artisanat ne soient également très utiles.

Lorsque vous examinez les options possibles pour un concert latéral, pensez à son évolutivité. Vous êtes mieux avec quelque chose qui peut être étendu si vous ou un membre de votre famille perd votre emploi.

Ne plus avoir de dettes

En étudiant les effondrements économiques passés, il est clair que les personnes qui souffrent le plus sont celles qui sont endettées. Que vous perdiez ou non votre emploi, le fait d'avoir des dettes à payer réduit vos revenus disponibles. Si vous perdez votre emploi, cela peut également signifier perdre votre maison, votre voiture ou tout ce que vous avez acheté à crédit.

Je réalise qu’il est difficile de sortir de la dette. La plupart d'entre nous vivent de plus de 100% de nos revenus, c'est ainsi que nous nous endettons en premier lieu. Il est donc nécessaire de trouver des moyens de réduire vos dépenses si vous prévoyez de vous endetter. Il est également utile de consolider la dette afin de pouvoir effectuer un seul paiement au lieu de plusieurs. Je pourrais écrire un livre entier sur la réduction de votre dette, mais je n'ai pas la possibilité de le faire ici.

Plus que tout, vous devez examiner votre dette actuelle, en vue de déterminer ce dont vous n'avez pas besoin. Si vous avez une voiture haut de gamme, par exemple, vous devez vous demander si vous pourriez vous en tirer avec moins. Échanger cette voiture contre quelque chose de plus petit et moins coûteux pourrait vous faire économiser beaucoup d'argent.

Investissez pour l'effondrement

Enfin, si vous en avez la possibilité, investissez pour l'effondrement. Si nous nous retrouvons avec une inflation élevée, comme je m'y attendais, avoir de l'argent en banque ne sera pas si génial La valeur de cet argent disparaîtra rapidement, faisant comme si vous ne l'aviez pas du tout.

Si vous avez beaucoup d'argent à investir, alors l'investissement le plus sûr en période de difficultés financières est les métaux précieux. À mesure que la valeur de l'argent diminue, la valeur de l'or et de l'argent augmente. Historiquement, l'argent a en fait été un meilleur investissement que l'or. Comme cela coûte moins cher, c'est bon pour ceux d'entre nous qui n'ont pas beaucoup à investir.

Si vous avez juste un peu à investir, vous voudrez peut-être l'investir dans des aliments non périssables, plutôt que dans des métaux précieux. L'une des plus grandes pénuries en période de crise financière est la nourriture. Investir dans la nourriture signifie non seulement que vous aurez quelque chose à manger; mais cette nourriture peut être utilisée comme marchandise, ce qui vous permet d'échanger contre d'autres choses de valeur.

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