Assurance habitation 101 – Partie 2, par C.J .. Avoir la bonne police.

(Suite de la partie 1. Ceci conclut l'article.)

Avoir la bonne politique

Si vous possédez une ferme, un ranch ou si vous avez du bétail, vous aurez très probablement besoin d’une politique agricole par opposition à une politique standard du propriétaire. Les polices agricoles offriront une couverture qu'une police standard du propriétaire n'offre pas. De nombreuses polices offriront une couverture pour votre bétail et vos équipements tels que les tracteurs, les patins de direction, etc. De nombreuses polices de propriétaires auront des conditions d'admissibilité strictes pour le bétail ainsi que pour la superficie. Si votre maison est en dehors du scénario typique de la maison de piste, il est préférable de vérifier avec votre agent que ce que vous avez est éligible pour la police que vous avez. Chaque entreprise variera sur ses conditions d'admissibilité et chaque maison variera sur leurs besoins de couverture entre une politique maison et une police agricole. Je vous recommande spécifiquement de le faire par e-mail, afin que vous ayez par écrit ce qu'ils vous disent.

Malheureusement, les agents travaillent à la commission et beaucoup ont tendance à vous dire ce que vous voulez entendre dans l'espoir de ne pas perdre votre entreprise. Cela peut être courant s’ils n’ont pas d’option de remplacement appropriée pour vous. Obtenez toujours une vérification de toute question par écrit. Votre agent développera très rapidement une amnésie après un sinistre lorsqu'un problème de couverture ou d'admissibilité se posera. Il en va de même pour les couvertures. Si votre police n’indique pas la couverture, supposez que vous ne l’avez pas. Les politiques peuvent être difficiles à suivre, alors demander à votre agent est un bon moyen de vérifier, mais veuillez obtenir sa réponse par écrit.

Dans le cadre de l'admissibilité, assurez-vous que votre transporteur autorise votre race de chien, entreprise à domicile, trampoline, poêle à bois et type de toit. Je sais que de nombreux lecteurs de SurvivalBlog peuvent avoir des entreprises à domicile et l'admissibilité de ces entreprises variera selon la compagnie d'assurance et la nature de l'entreprise. Un petit bureau à domicile est assez différent d'une entreprise à domicile avec vos clients visitant votre maison (professeur de piano, etc.) Si vous découvrez que votre opérateur n'autorise pas les poêles à bois, cela ne signifie pas que vous devez vous débarrasser du poêle à bois. Plusieurs fois, cela signifie simplement que vous devez trouver un nouveau transporteur. Bien sûr, si vous restez avec le transporteur qui n'autorise pas les poêles à bois, alors comprenez qu'une perte résultant du poêle à bois ne sera probablement pas couverte, alors dans ce cas, je suppose que vous devriez vous en débarrasser. Mon point est de ne pas vous sentir obligé de vous débarrasser de quelque chose que vous jugez précieux en fonction des critères d'éligibilité d'un transporteur.

Je recommanderais d'aller avec un support qui permet aux poêles à bois et de le garder. J'utilise les poêles à bois comme exemple, mais cela s'applique à tout scénario en ce qui concerne l'admissibilité. Même si votre agent peut brosser un tableau qu’aucune entreprise ne prendra, dans le but de vous débarrasser du poêle pour qu’ils puissent garder l’activité, c’est simplement cette entreprise qui ne les prend pas. Il y en a beaucoup à faire. Cela vaut pour tout problème d'éligibilité. Il vous est rarement nécessaire de changer ce que vous vivez, il est juste nécessaire de trouver une compagnie d’assurance qui peut le faire. Cela dit, vous devez effectuer ce changement de transporteur le plus rapidement possible pour éviter tout problème de couverture.

Feux de forêt

Je suppose que bon nombre de vos maisons sont situées dans des zones à forte probabilité d'incendie de forêt. Atténuer les arbres autour de votre maison est toujours un excellent moyen de protéger votre maison du feu. Veuillez comprendre que les compagnies d'assurance varient considérablement en ce qui concerne leur appétit pour ces risques. Je suis sûr que beaucoup d'entre vous ont entendu dire que votre maison n'était pas assurable en raison de son emplacement, ou que le prix était tout simplement trop cher à considérer, en fonction de l'emplacement. Bien qu'il y ait toujours des exceptions, vous parlez souvent avec la mauvaise entreprise. La distance d'un service d'incendie, l'accès à la maison et le risque global de la région joueront certainement dans les entreprises avec lesquelles vous serez éligible, mais je ne peux rarement trouver un taux raisonnable pour mes clients.

Pour les maisons plus difficiles à assurer, un courtier d'assurance peut être une bonne option à envisager. Ils sauront généralement quelles entreprises réussissent bien dans votre région et acceptent les risques d'incendie, et cela vous fera gagner du temps et des tracas en essayant de naviguer par vous-même. Encore une fois, les agents d'assurance travaillent à la commission. Beaucoup d'entre eux vous diront tout ce qu'il faut pour obtenir une vente. Le souscripteur est là pour vous protéger contre cela, et vous ne voulez pas perdre de temps à acheter une police qui sera annulée en raison de l'emplacement ou du risque.

Dans le même ordre d'idées, si vous vivez dans une zone à risque d'incendie de forêt et obtenez une nouvelle politique, Je vous recommande de ne pas annuler votre ancienne police tant que la nouvelle police n'a pas été souscrite et que vous pouvez vérifier qu'il n'y a aucun problème. Assurez-vous qu'ils ne reviennent pas avec des demandes d'atténuation d'arbres que vous ne souhaitez pas accepter. Le maintien temporaire de l'ancienne police pendant la phase de souscription initiale vous assurera de pouvoir vous rabattre sur l'ancienne police sans problème si la nouvelle police ne fonctionne pas pour une raison quelconque.

Beaucoup d'entre vous peuvent avoir des droits acquis avec votre police actuelle. Si vous annulez l'ancienne police, réalisez que la nouvelle police ne fonctionnera pas et revenez à l'ancienne société, vous constaterez peut-être que vous n'êtes plus admissible auprès de l'ancienne société en tant que «nouvel» assuré. Assurez-vous de vérifier (par écrit bien sûr) que votre nouvelle police est entièrement souscrite avant d'annuler l'ancienne police. Veuillez noter que vous ne pouvez pas faire une réclamation pour la même perte sur les deux polices actives si votre État a des lois sur la double indemnisation. Discutez avec votre compagnie d'assurance ou votre agent de la manière dont ils vous recommandent spécifiquement de gérer le transfert pour votre État.

Nous connaissons tous les sacs d'évacuation, mais veuillez également envisager un sac d'évacuation incendie. Il s'agit d'un sac dans lequel vous pouvez charger rapidement des albums de photos de famille, des documents importants comme des passeports, des cartes Socia Security, des polices d'assurance, etc. N'oubliez pas que l'assurance ne peut pas remplacer les anciennes photos, alors assurez-vous d'identifier ce que vous devez enregistrer si vous en avez besoin pour évacuer rapidement. Ces articles peuvent également inclure l'équipement de survie dont vous pourriez avoir besoin immédiatement après l'évacuation ou des articles qui sont simplement difficiles ou impossibles à remplacer. Comme pour tout ce que nous faisons, identifiez ces éléments maintenant et soyez prêt en sachant à l'avance ce que vous devez prendre avant le soupçon d'un incendie de forêt. Une fois l'évacuation effectuée, vous n'aurez plus le temps de décider de ce qui doit vous accompagner.

Protéger votre propriété

Je pense que cela va sans dire aux lecteurs de SurvivalBlog, mais je le dirai quand même. Ne laissez pas l’assurance remplacer le bon sens. Verrouillez vos objets de valeur, verrouillez vos portes, soyez conscient des risques d'incendie, pratiquez un bon entretien de la maison. Indépendamment de la couverture, atténuer les risques par vous-même grâce à l'entretien de la maison et au bon sens vous évitera les tracas en évitant la perte en premier lieu.

Quelques réflexions finales

Assurez-vous de toujours lire votre renouvellement. Comme je l’ai déjà indiqué, les politiques et les couvertures peuvent changer d’une année à l’autre. L'assureur a l'obligation légale de vous informer de ces changements par écrit, ce qui se fait généralement par le biais des documents de renouvellement de la police. C'est le moment de vérifier les franchises augmentées, la couverture réduite pour les changements comme la couverture de remplacement de toit susmentionnée. C'est également le moment idéal pour réévaluer vos besoins et apporter des modifications en fonction des mises à jour et des mises à niveau que vous avez effectuées l'année précédente. Dans l'effervescence d'un nouveau magasin ou d'une nouvelle grange, nous pouvons oublier d'ajouter une couverture pour cela sur la police d'assurance. Bien qu'il soit toujours préférable d'ajouter cette couverture au moment de la mise à jour, le renouvellement est le moment idéal pour vérifier que vous n'avez pas oublié d'effectuer ces modifications tout au long de l'année.

N'oubliez pas que la police est simplement un contrat entre vous et l'assureur. En cas de litige, les détails de ce contrat détermineront si la couverture est fournie. Les détails comptent! Posez des questions à votre agent pour obtenir des éclaircissements si nécessaire, c'est pour cela qu'ils sont là. Optez pour un agent qui montre qu'il se soucie de la couverture et pas seulement du tarif le moins cher, et un agent en qui vous avez vraiment confiance possède les connaissances et l'expérience pour vous conseiller correctement. Bien sûr, vous ne voulez jamais payer plus que nécessaire, mais vous ne voulez pas sacrifier la couverture pour un tarif avantageux. Si vous prenez votre temps et explorez différentes options, il n'y a aucune raison que vous ne puissiez pas obtenir les deux.

Votre maison, quel que soit son aspect, sera une bouée de sauvetage pour vous en ces temps troublés. Le protéger des risques quotidiens est important, afin qu'il soit là pour vous lorsque vous en avez vraiment besoin. Assurez-vous de vérifier que votre police couvre les actes terroristes et les actes de vandalisme. Ce sont deux risques qui prévalent de toute évidence ces jours-ci, et vous devez vous assurer que votre police couvre ces risques.

Même si j'ai gardé cet article sur l'assurance habitation, il est préférable de vous assurer que votre assurance automobile couvre également ces risques. Conservez une copie numérique de votre police où vous pourrez y accéder après une perte totale. La copie papier peut très bien être détruite lors de la perte. Votre agent aura également une copie qu'il pourra vous envoyer, mais avoir une copie numérique à portée de main est toujours une bonne idée car l'agent peut ne pas être immédiatement disponible et en mesure de vous envoyer. Ne vous laissez pas trop distraire par ce que paie votre voisin. Il y a de fortes chances que vos besoins soient différents des leurs et ils ont probablement abordé leur politique uniquement du point de vue des coûts. Posez des questions à votre agent et ne partez pas du principe que «cela sera couvert».

Beaucoup de choses ont changé dans le secteur de l'assurance au cours des 20 dernières années, et faire une hypothèse fondée sur une expérience antérieure d'il y a 10 ans n'est pas une bonne pratique. Assurez-vous d'informer votre agent que vous vous souciez de la couverture. Aussi ridicule que cela puisse paraître, la plupart des gens ne se soucient pas vraiment de la couverture, ils veulent juste le tarif le moins cher. Votre agent peut très bien supposer que vous êtes en ligne avec les masses si vous ne savez pas avec elles que vous souhaitez être correctement assuré.

Enfin, l'assurance n'est pas un produit que vous surveillerez quotidiennement. Cela signifie que vous devez vous asseoir, passer le temps qu'il faut pour prendre les bonnes décisions pour votre situation, vous assurer que tous vos canards sont dans une rangée et que les détails sont en place, puis classer, soyez assuré que si vous besoin, il vous couvrira correctement. Après un sinistre n’est jamais le moment de comprendre ce pour quoi vous êtes couvert et ce pour quoi vous n’êtes pas couvert.

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Équipe survivaliste

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